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每经记者：涂颖浩 每经 月 24 日，金融监管总局公布的信息显示，2025 年，交强险覆盖范围进一步扩大，参保机动车数量达 3.86 亿辆，同比增长 3.8%。其中，汽车参保数量共计 3.47 亿辆，同比增长 3.9%。数据显示，当年交强险保障金额达 76.8 万亿元，同比增长 3.4%。当年赔付支出 2524 亿元，同比增长 11.6%，保障民生作用明显提升。保费收入稳步增长，当年交强险保费收入 2852 亿元，同比增长 5.2%。车均保费基本平稳，当年交强险车均保费 762.1 元，同比降低 0.1%。2025 年，交强险承保亏损 296 亿元，分摊的投资收益 66 亿元。2025 年交强险经营亏损 230 亿元金融监管总局数据显示，受人伤保障赔付标准提升、新能源车占比提高等因素影响，2025 年交强险经营亏损 230 亿元。与此同时，保险业持续强化监管，规范无序竞争，推动降本提质，2026 年 1 月— 8 月行业车险综合成本率降至 95.8%，经营管理持续优化。从赔付数据看，当年赔付支出 2524 亿元，同比增长 11.6%。国寿财险总裁助理余飞在回应媒体提问时表示，赔付成本直接影响交强险的经营结果。在其看来，2025 年交强险赔付成本持续上涨，是行业面临的共性挑战，也是多重客观因素叠加的结果。主要体现在五个方面：第一，机动车使用强度持续增加。根据交通运输部发布的《2025 年交通运输行业发展统计公报》，全年完成公路营业性货运量 432.88 亿吨，比上年增长 3.4%，完成公路货物周转量 79511 亿吨公里、增长 3.5%。全年完成公路人员流动量 612.26 亿人次，比上年增长 3.3%。交强险覆盖范围进一步扩大，用车频率的增强直接导致交强险出险频率上升，2025 年交强险立案件数达到 5135.9 万件，同比增长 7.3%，案件量的增长是赔付成本上升的基础性因素。第二，人伤保险保障程度提高。保险行业落实统一城乡居民人身损害赔偿标准有关文件要求，残疾赔偿金、死亡赔偿金以及被扶养人生活费由原来区分城乡的赔偿标准修改为统一采用城镇居民标准计算，人身损害赔偿标准逐年增长。2025 年全国居民人均可支配收入 43377 元，比上年名义增长 5.0%，推动死亡伤残赔偿标准上升。第三，医疗费用结构性上涨。交通事故伤员的诊疗费用受医疗技术进步、药品和耗材价格、检查项目增加等多重因素影响，呈现持续上涨态势。交强险作为交通事故伤员救治的第一道保障，医疗费用支出的增长直接传导至赔付成本。第四，新能源汽车保有量快速增长。2025 年行业承保新能源汽车 4358 万辆，在行业承保全量机动车中占比由 2024 年的 8.9% 升至 12.1%。根据中国精算师协会、中国银行保险信息技术管理有限公司发布的新能源车险 2025 年有关赔付信息，新能源车呈现出险频率较高、维修成本也较高的 " 两高 " 特征，整体经营处于亏损区间。第五，理赔服务优化带来的 " 显性化 " 效应。近年来，行业持续优化理赔服务体验，为受害人提供医院绿色通道、全额垫付等先行赔付升级服务，此外，随着警保联动快处快赔覆盖面不断扩大，过去部分因流程烦琐未能及时报案或理赔的案件进入正常赔付通道。这在提升消费者获得感的同时，客观上也使赔付数据更加完整、赔付支出更加充分。对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，赔付增长 11.6%、保费增长 5.2%，表面看 " 剪刀差 " 不小，但结合费率浮动机制看，安全驾驶、多年无责事故的车主享受保费下浮优惠，而出险车辆保费上浮有限（交强险浮动区间本身较窄）。再叠加两个背景因素：人身损害赔偿标准逐年提高，以及机动车保有量持续增长带来的出险案件基数扩大，赔付增速快于保费增速其实是结构性、趋势性的。这恰恰说明交强险把该赔的钱赔出去了、把该兜的底兜住了，钱花在了刀刃上。" 车险好投保 " 平台助力 130 多万辆次车顺利投保据介绍，保险业积极做好车险理赔服务工作，上线 " 车险好投保 " 平台，深化 " 警保联动 "，助力提升交通安全治理效能，强化救助基金兜底保障功能，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。在金融监管总局的指导下，中国保险行业协会引导财险公司建立高赔付风险分担机制，2025 年 1 月，由上海保险交易所负责建设并运营的 " 车险好投保 " 平台上线。上海保交所副总经理薛春芳介绍了平台运营成效：一是坚持惠民导向，提供统一规范投保服务。平台服务遍及全国 36 个地区，接入 37 家财险公司。平台运行规范透明，投保全流程没有中介机构参与，不收取任何中介手续费。截至 2025 年底，平台注册用户突破 163 万人，共助力 130 多万辆次车顺利投保，累计提供风险保障超 1.3 万亿元。二是聚焦民生重点群体，保障车主自主按需选择。平台平稳有序承接高赔付风险业务，持续为出租车、网约车及货车司机等重点群体提供保障。截至 2025 年底，出租车、网约车、货车等车辆已占到平台承保车辆总数的 81%。同时，平台通过整合参与保险公司资源，车主可自主选择保险公司及险种、保额，将服务选择权交到投保群众手中。三是平台畅通客服渠道，积极响应投保群众各类诉求。平台针对投保过程中遇到问题的个人及企业车主，提供专业的电话客服和在线客服，建立业务协调与客服转办联系机制，直接对接各相关保险公司，并配套完善回访机制，跟进了解问题解决情况和客户满意度。截至 2025 年底，平台电话客服服务量超 4 万人次，在线客服服务超 37 万人次。每日经济新闻
直新闻：有媒体 25 日援引美国官员称，特朗普已经拒绝了伊朗的七天停火提议，又威胁将在美国中期选举之后恢复轰炸伊朗。您对此怎么看，美伊冲突是怎么都停不下来了吗？特约评论员 张思南：停战的艺术在于妥协，但现在棘手的问题是什么呢？不是特朗普不肯妥协，也不是德黑兰不肯让步，而是谁先让出这一步？以及让出这一步之后，如何保证对方不蹬鼻子上脸？在国际关系中，这个道理被美国政治学者里德 · 保利概括为 "assurance dilemma（保证困境）"。他在今年 7 月讨论美伊战争时就说到过，基于暴力的强制外交，不仅需要让对手相信 " 不服从就会被惩罚 "，还需要让对手相信 " 服从之后，惩罚确实会停止 "。换言之，只证明自己有能力造成伤害，却不能证明自己有能力兑现克制，未必能换来妥协与让步。你在这个框架下看美伊冲突，问题就很清楚了。美国如何让伊朗相信，恢复海峡通航、交出核筹码，封锁和空袭就不会换个理由继续？伊朗又如何让美国相信，放松制裁，结束战争状态，德黑兰方面会持续履约？而且我们要注意，说是美伊，但冲突从一开始就超出了美伊两国范围。协议若覆盖黎巴嫩，美国能否确保以色列执行？伊朗作出的承诺，又能在多大程度上约束也门胡塞武装？再加上沙特、科威特、约旦、卡塔尔、阿联酋、巴林，以及支持伊朗的 " 抵抗之弧 " 力量，美国和伊朗各自的盟友越多，就越难保证各方一起停止施压。毕竟，达成最终的和平，需要所有方面放下武器，但激化冲突，只需要一方扣动扳机就够了。所以打个比方，美伊冲突就像是一个巨大的方向盘，目前这个方向盘上有太多手了。某种意义上，美伊冲突只打成今天这个样子，没有更恶劣地升级外溢，都算得上是德黑兰方面留有余地，以及美国如今的军事实力和军工家底确实有点力不从心。直新闻：那么中期选举之后，美国再次恢复作战的可能性有多大？特约评论员 张思南：我发现很多人下意识把美国中期选举结果视为决定美伊冲突的一个决定性变量，因为美国民众有多么地讨厌这场战争，所以仿佛美国政治会在那一天重新开机。问题是，11 月 3 日只是投票日，即便国会格局发生变化，新一届国会议员也要等到 2027 年 1 月 3 日才上任。在那之前，仍然有一段现实意义上的政治时间差。我想说的是，在美国，真实情况是，民意的反对，从来不会自动转化为政策上的约束。更何况，美国民意和美国战争决策之间，也从来就不是完全的对应关系。否则美国也不会在阿富汗和伊拉克，一打就是 20 年，打出了一代人的创伤后应激障碍（PTSD）和政治不正确。9 月 24 日，美参议院以 49 票支持、50 票反对，未能通过限制对伊战争的战争权力决议，尽管根据路透社和益普索最新民调，仅有 34% 的受访者支持对伊朗的军事打击。事实上，美国民意对于特朗普政府发动战争可以说已经相当不满了，但有什么用呢？自今年 2 月美以伊冲突爆发以来，美国参议院已 14 次审议与伊朗有关的战争权力决议，仅有两次获得通过；此前甚至有一项限制战争的决议先后通过国会两院，但白宫的实际战争政策似乎也没受到影响甚至约束。民众的不满和特朗普政府停止战争之间，还隔着总统依据美国宪法第二条所拥有的相应军事权限、国会党争、军方判断、预算龃龉等等，想通过中期选举的民意走向带来和平，哪有那么简单？在我看来，真正决定中期选举之后美国会不会重启甚至扩大军事行动的，不是 11 月 3 日的投票本身，而是 11 月 3 日之后冲突双方之间谈判桌上有什么。霍尔木兹海峡有没有重新开放？美伊能不能形成一个可以执行的阶段性协议？伊朗核问题有没有最低限度的妥协空间？也门、曼德海峡、黎巴嫩以及其他战线有没有继续升级？美国国内的油价和通胀有没有下降？新的国会又准备给总统多大的空间？这些变量，任何一个发生变化，都可能重新改变战争的走向。特朗普现在说中期选举之后恢复轰炸，有信号意义，但显然没有决定性意义。在强制外交中，军事威胁本来就同时具有两种功能：既可能是真正的行动准备，也可能是迫使对方在谈判桌上让步的筹码。仅仅三天前，特朗普还公开表示美伊谈判仍在继续，并认为最终可以达成解决方案；几天后又传出 " 选后恢复轰炸 " 的威胁。我们与其把其中的某一句话当成未来剧本，不如把它们都看作当前博弈话术的一部分。作者丨张思南
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