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今年以来,国内银行业存款利率整体持续走低,各大国有大行、股份制银行普遍收紧中长期定期存款额度、下调利率,长期定存产品收益持续处于低位。 在此行业大背景下,部分民营银行走出独立行情。近期多家民营银行上调各期限定期存款利率,同时重启此前数月集中下架的5年期定期存款产品。 此番调整打破了中长期存款持续收缩的市场态势,成为当下银行业揽储市场的重要新变化,引发储户与金融市场广泛关注。 民营银行逆势上调存款利率 2026年下半年以来,国内银行业存款利率整体延续稳中有降的趋势,国有大行、股份制银行持续维持低利率定价,多数中小银行也跟随下调存款报价。 在此行业背景下,民营银行板块率先开启逆势加息模式,成为存款市场备受关注的变量。 自8月下旬起,多家互联网民营银行、区域性民营银行陆续调整存款利率体系,覆盖活期、1年期、3年期等主流存款期限,针对性提升存款吸引力。 作为头部互联网民营银行,微众银行于9月中旬完成利率上调,将3年期整存整取定期存款利率从1.60%上调至1.75%,单次上调15个基点,也是该行自2025年4月以来的首次加息。 调整后,微众银行各期限定存利率均有上浮,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定存利率分别为1.10%、1.30%、1.50%、1.60%、1.60%,中端期限收益优势显著。 除此之外,多家民营及区域性中小银行同步跟进调价。蓝海银行聚焦短期存款揽储,将1年期定存利率上调5个基点,最新利率升至1.70%。 横向对比市场行情,当前国有大行1年期定存利率普遍不足1.5%,3年期定存利率多在1.7%以下,而本轮调整后,民营银行主流存款产品利率普遍实现20-30个基点的溢价,部分产品利率优势更为突出,在低利率市场中形成明显的差异化竞争力。 招联金融首席研究员董希淼向记者解释道,近期多家民营银行逆势上调定期存款利率,主要是基于阶段性资金缺口驱动的负债维稳,而非长期战略转向。2026年集中到期的前期高息存款面临重定价与流失压力,叠加大型银行重启长期大额存单形成“虹吸效应”,民营银行因品牌与渠道劣势,客户留存能力较弱,只能以有限提价挽留核心客户。 博通咨询首席分析师王蓬博则表示,此轮逆势加息主要还是存款竞争带来的压力。民营银行大多获客渠道单一,存款来源高度依赖线上。当前市场资金避险需求较强,储户存款选择比较集中,而且也更注意大行的安全性,民营银行想要稳住存款规模、补充稳定负债,只能通过适度上调存款利率的方式吸引资金,这是它线上获客最直接的手段。 5年期定存产品回归 除上调存款利率外,多家民营银行同步重启下架已久的5年期定期存款产品。 据悉,2026年6月,国内曾掀起一轮中小银行中长期存款“停售潮”,北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等多家民营银行集中下架2年期、3年期、5年期中长期定存产品,市场中长期稳健存款产品供给大幅收缩。 时隔三个月,多家民营银行的5年期定存产品重新上线运营,整体远高于行业平均水平。 其中,网商银行、苏商银行5年期定期存款年利率为1.8%,苏商银行同步推出5年期大额存单产品,年利率可达1.85%;华通银行报价领跑行业,5年期定存年利率达到2.1%,是当前市场稀缺的利率突破2%的中长期存款产品。 从产品定位来看,重启后的5年期定存产品主打“低风险、稳收益、长期保值”,精准匹配保守型储户、长期闲置资金的理财需求。 值得注意的是,王蓬博认为重启5年期定存产品会带来盈利端的压力。高息长期存款,会拉高银行平均负债成本,在信贷资产收益率走弱、净息差收窄的大环境下,如果资产端收益没法同步提升,利差空间就会被压缩。不过也要区分,银行不会盲目放量,大多是控制这类产品的规模,把它作为补充负债的工具,不会无限制发行。 董希淼则强调道,重启5年期高息定存确会抬升负债成本,在净息差承压背景下对盈利形成挤压,但多数银行采取限量、短期限或结构性定价,整体冲击可控。值得关注的是长期与中短期存款利率倒挂现象,表明银行不愿为长期资金支付持续溢价,核心仍是引导负债短期化、压降高成本负债。 五年期定存是否会长期存在? 今年6月多数民营银行还在下架长期定存,短短数月行情反转,短期内政策、资金面、行业环境出现了哪些关键变化? 在董希淼看来,6月下架长期定存,意在压降负债成本;9月上调利率,则是在到期洪峰与竞争加剧下的被动应对,反映资金面阶段性趋紧与存款竞争升温,但存款利率下行的大方向并未逆转。 王蓬博指出,表面看是银行负债端的需求发生变化,本质是市场资金供需出现调整。前期下架长期定存,主要是引导存款结构优化,压降高成本长期负债,而近期市场资金流向出现变动,部分银行存款增长不及预期,负债缺口显现。 “同时监管层面没有一刀切禁止长期存款,”王蓬博进一步解释,“只要在利率自律框架内就可以开展,叠加同业存款竞争加剧,部分机构就重新推出、上调长期定存利率,出现这样短期反转的局面”。 从中长期来看,民营银行的高息长期定存产品是否会持续常态化发售,还是会随着资金供需平衡再度收紧、下架? 对此,董希淼指出高息长期定期存款难以常态化;随着存款到期压力缓解和负债结构趋于平衡,相关产品将再度收紧。储户可适度锁定当前1.8%—2.1%的3年期或5年期产品,同时搭配货币基金、纯债基金等流动性较好、收益总体稳定的产品,以应对利率中枢继续下移的趋势。 王蓬博则认为,从监管导向看,持续引导银行压降高成本存款、优化负债结构的大方向没有改变。这一轮上调利率更多是阶段性应对存款缺口的手段,一旦后续银行存款规模达标,资金供需重回平衡,高息长期定存大概率会再次收紧或者下架。 此外,王蓬博强调,“民营银行长期发展,也不能一直依靠高息存款获客,还是要转向挖掘信贷业务收入,降低对高价存款的依赖”。 采写:南都·湾财社记者 吴鸿森
四川日报全媒体记者 王若晔 徐莉莎 9月20日,记者从中国地质调查局成都地质调查中心获悉,中国科学院院士、我国著名沉积地质学家、地质教育家,原地矿部成都地质矿产研究所所长刘宝珺同志,于2026年9月19日23时14分因病医治无效,在成都逝世,享年96岁。 刘宝珺院士是中国沉积地质学主要奠基人。他将沉积成岩、岩相、构造的分析和物理化学热力学相结合,提出了“沉积期后分异作用与成矿作用”理论;将流体力学和沉积学研究相结合,首先把风暴流概念引入我国,提出了扬子地台陆缘寒武纪磷矿风暴岩沉积模式;对黔东大塘坡组锰矿海平面变化、构造拉张的热水成矿模式的研究,开创了我国采用全球地质事件观点研究成矿作用的先河;在我国南方岩相古地理及沉积、层控矿产远景预测研究中,取得多项开创性研究成果。曾获第一届李四光地质科学奖,1996年获得“斯潘迪亚洛夫奖”,成为我国首位获此殊荣的地质学家。 院士刘宝珺:“沉积”世界的拓荒者 2021年,刘宝珺院士90岁生日之际,四川日报记者曾走进他家采访,聆听院士讲述他的“沉积人生”。 在众多科学家中,刘宝珺算是大器晚成的一个。他的助教生涯长达20余年,47岁才被评为讲师,知天命之年才晋升为教授。 他在冷门学科沉寂20余年,最终将冷灶烧热,并成为中国沉积学的拓荒者和奠基人之一。他是我国首届沉积学成就奖获得者,曾获被誉为“地学奥林匹克金奖”的斯潘迪亚罗夫奖,成为首个获此殊荣的中国学者。 他的一生中,至少三分之二的时光停驻在四川,学术上开花结果、培育后生是在四川;他奔走疾呼,护水保矿,也在守护四川的山山水水。 2008年,刘宝珺与他人介绍斯潘迪亚罗夫奖 27岁 津门青年南下蓉城 1958年10月,27岁的北京地质学院助教刘宝珺背上行囊,从华北平原远赴千里外的成都地质学院。 出生于津门大户的书香世家,让刘宝珺自小接受了良好的中西融合教育,在书法、文学、京剧、绘画、体育、外文的方面都有涉猎。1950年,得知新中国发展需要地质人才,他毅然放弃保送燕京大学的机会,以第一名的成绩考入清华大学地质系,先后师从冯景兰、宋叔和、池际尚、王嘉荫等地质大家,在理论研究和野外实践方面均打下了坚实基础。 远赴西南他的行囊不多,内心的包袱却很沉重。根据组织安排,他们夫妻俩一人分配到成都,一人前往南京地质学院任教,刚满2岁的儿子则被寄养在天津,一家三口天各一方。 刚到成都,还来不及停留,就直奔南充投入夺油的“川中会战”当中。 随后,刘宝珺重返校园,担纲沉积岩石学课程的讲授。 “沉积”20余年 他把“冷灶”烧热 沉积学原是地层学的一部分,上世纪50年代在国内外还是个冷门。既无高深理论,又无先进技术手段,甚至分类方案都难以自圆其说。“缺乏理论支撑和逻辑体系,始终像一个揉面揉得不筋道的馍,怎么嚼也不香。”站上讲台的刘宝珺遭遇系列难题。 1986年,刘宝珺(后排中)在迈阿密参加第一次GSGP专家会议 直到他在现实需求和沉积学研究中找到结合点。 从地质学角度来讲,地壳上的沉积岩就是石油诞生的母体。换言之,要想发现石油,就必须了解石油的“沧海桑田”,就必须掌握沉积岩这门课程,研究沉积岩具体是怎样从古代湖泊、河流、海洋中产生的。 新中国建设需要油气资源。上世纪50年代末,我国在西北、西南、东北、华北及东北地区找到了256个可能储油的构造。以此为驱动,刘宝珺找到了兴趣和切入点。 进入上世纪60年代,国际沉积岩石学取得了革命性进展。物理化学原理和方法的引入,使该领域有了系统的理论和方法。随着深海钻探计划和板块构造学说的崛起,沉积学进入了黄金时代。这期间,刘宝珺发表了多篇论文,他铆足了劲儿,废寝忘食翻译大量文献,如饥似渴地“补课”,为他将沉积动力学原理引入沉积学研究和沉积相分析奠定了基础。 1971年底,刘宝珺成为“云南滇中含铜砂岩铜矿科研队”的一员,赴云南野外开展工作。凭借多年理论研究和野外考察经验,刘宝珺等人提出,这是由古代河流相沉积产生。 砂岩铜矿形成于古代湖泊相的沉积环境——这在当时是板上钉钉的“三板斧”理论之一。推翻既有理论的观点,一时间引发争议。 但是刘宝珺团队通过实验室模拟研究、野外实践,成功解释了成矿古环境的沉积相。1974年,生产单位通过钻探验证,在指定位置达到了4米厚的矿体,验证了刘宝珺团队的理论,结束了“河湖之争”。以此为起点的研究成果在全国科技大会上获奖,这也成为刘宝珺为我国沉积学事业做出贡献的标志性起点。 在投身沉积学前沿理论研究的同时,刘宝珺也走遍了四川的山山水水,从盐边到兴文,从峨眉山到西岭雪山……慢慢地,吃川菜、喝川茶,也成为这位“津门青年”的新爱好。 1989年,刘宝珺在峨眉山与Fuchfbour讨论三叠纪剖面 1991年底,刘宝珺高票当选为中国科学院学部委员(院士)。他提出的“沉积期后分异与成矿作用”理论,把我国在这一领域的研究推进到国际领先行列。他提出的“资源能源相控理论”被收录《中国百项地质调查理论》。 1984年10月,刘宝珺在兴文四龙做碳酸盐风暴岩考察 在青藏高原,刘宝珺做出了关于珠穆朗玛峰地区侏罗纪沉积相、古地理和板块运动及遗迹化石等丰硕成果。他运用流体力学,结合沉积学研究创造性地在我国发现了罕见的“碳酸盐风暴岩”,还开创了我国采用全球地质事件观点研究成矿作用的先河。 他主编的《沉积岩石学》成为中国地质沉积学的开拓性专著,对我国地质、石油、煤田、冶金等行业都有重要的现实意义,至今仍是沉积学人才培养的经典教材之一。 1983年,刘宝珺邀请H·Reading教授来华讲学期间在峨眉进行地质考察 他牵头完成的我国南方迄今最为系统详尽的岩相古地理图集,世所罕见,被国外学者誉为岩相古地理研究领域的“圣经”,至今无可取代。 进入上世纪90年代后,他引导国内沉积地质工作者把全球变化的研究放在重要位置,成为我国深度参与国际有关全球沉积地质研究工作的执牛耳者。 地震期间 发声稳定公众情绪 “不管你搞哪门科学,都要归结到国家和社会的总体发展上来。”他心存国脉与民瘼,采访中总是重复着这句话。 他也是这样做的。2008年,“5·12”汶川特大地震发生。一时间,对余震的恐惧让市民终日惶惶不安。时年77岁的刘宝珺在震后来到灾区勘探搜集情况。 1986年,刘宝珺在澳大利亚西海岸勘察生物碎屑滩 结合地质科研经验和对成都平原地质构造的认识,他在一个论坛中提出,成都所在的扬子地台与周边的造山带是完全不同的地质构造单元。扬子地台已经稳定了八九亿年,固结很好,对于成都来说就好像坐在钢盆里一样安全。 会后,在记者的追问下,他指出“由于汶川地震使地壳聚集起来的能量得以释放,因此未来两百年内,成都不会再发生八级以上的大地震。”他的本意是从历史发展的角度,根据地质构造单元的稳定性来看成都的稳定性,有媒体却把“成都两百年不会震”放进了标题,引来了网络上的争议和质疑。不少地质学者先后撰文,为刘宝珺鸣不平。 尽管坊间杂音不绝如缕,他在出席各种会议和接受媒体采访时,继续阐释自己的科学观点。在他的努力下,观点逐渐被国内外学界、官方、民间接受,为安定民心、稳定社会起到了积极作用。 在为刘宝珺做学术传记《美玉如斯,沉积人生》4年间,成都理工大学图书馆副馆长周图伽成了他的“忘年交”。她说,他是一介书生,但并不书生意气,常为科学真理风骨迭见。他做世界一流学问,转身又可以用大白话为小学生作科普,和蒙顶山上的茶农做十几年的老友。“他的身上杂糅着各种看似不相干的气质,混搭着各种看似矛盾却又难以分野的身份。正是他强大的力量感,才将这些看似矛盾的要素缝合在一个人身上。” 年届九十的刘宝珺,虽然已经不能再赴他喜爱的野外考察,但他会随手携带一部手机。他说,通过手机,他能联系天南海北的旧识,也能为学术事业穿针引线、为后辈铺路搭桥。 1984年10月,刘宝珺在四川兴文做碳酸盐风暴岩考察
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